伙伴关系可以弥补农业融资缺口，提高生产率

小农金融排斥的挑战

全球农业的低生产率主要与小农农民缺乏资本和获得负担得起的信贷有关。对小农融资的未满足需求是巨大的：发展中国家农民的短期和长期信贷差距估计每年约1700亿美元（ISF，2019）。小农农民往往在经济金字塔的底部，但它们最有可能获得金融服务。获得金融可以推动粮食安全，改善农民的生活，依靠农业部门的生计;并促进农村的成长，又转而国民经济。

由于许多原因，他们无法获得贷款和其他金融服务;他们缺乏信用记录，与正规金融机构几乎没有接触，数字和金融知识水平低，而且总体而言，因为他们认为向农业部门贷款的风险很高。他们无法获得财务记录，造成了一种被排斥的循环。由于没有财务记录，小农经常被排除在正式金融服务之外。这意味着它们无法获得较低的贷款利率，也无法与农业综合企业和合作社等正式买家进行更大规模的交易。

从非正式价值链向更正式的价值链转移时，小农的利益超出了获得资金和市场的范围。在正规化和数字化的价值链中运营更有效，例如降低作物买家和卖家的欺诈风险，并提高认证要求的可追溯性。

伙伴关系有利于整个价值链

这种金融排除循环可以通过农业综合企业和金融机构之间的新伙伴关系打破。合作伙伴关系可以启用信息，分发渠道和风险。通过共享选择数据，不同的价值链演员对不同的财务需求和潜在服务提供更全面的理解，以提供小农农民。

每个价值链参与者都为合作伙伴带来独特的优势:

• 农业综合企业为新的合作伙伴带来了更多的小农知识和更好的服务分销渠道。
• 银行可以通过新的合作关系为小农家庭带来更广泛的金融服务。
• 移动网络运营商(MNOs)、金融科技、银行卡支付公司、快速消费品公司和电子商务公司可以带来客户获取、产品开发和代理网络管理专业知识，切实为农村地区和小农家庭提供服务。

肯尼亚的试点伙伴关系模式

2021年，IDHti8中国区预选赛 Farmfit将与联合国粮农组织农业融资工作组办公室合作，启动农业融资试点，为肯尼亚的小农提供新的融资选择。这是我们最近与联合国大会sa共同制定的行动文件的基础:为小农融资播下创新的种子。

在肯尼亚，大约70%的市场农产品是由小农生产的，其中只有10%到20%是正规价值链的一部分。这给该国留下了巨大的潜力，使价值链正规化和数字化，并增加农业生产。

试点伙伴关系将在数字平台上汇集Agribusinesses，Bank和Fintechs，以分享匿名数据，这使他们能够设计更好的服务和更准确的估计风险。该平台对每个价值链播放器提供独特的好处：

• 交叉和农民之间的交易与互动在平台上数字化，使操作更加高效。该平台允许交易商组织、交流、建议、购买和支付农民。除了提高效率外，收集的数据还提供了有价值的见解。例如，贸易商可以更容易地确定农民需要哪些服务来降低他们的生产风险。
• 银行收到农民基本资料(KYC)，贷款金额，利率指示，服务处方。这包括提供哪些服务以及多久需要这些服务以降低农民还款风险的信息，从而使银行更容易向农民贷款。此外，该平台使银行能够与投入提供者合作，以信贷而不是现金贷款的方式提供投入。这一金额可直接从贸易商购买农民农产品的金额中扣除。
• MNOs可以利用他们的代理网络和农村渗透，向农民支付交易在平台上购买的费用。另外，其他金融服务提供商也可以交叉销售保险产品或储蓄产品。

观看下面的视频了解更多关于肯尼亚飞行员的信息。要了解更多令人振奋的伙伴关系例子，请下载我们关于小农融资创新的行动报告这里．